如何正確維護和使用香港銀行帳戶？

發布時間：2022-11-09 瀏覽次數：190

隨著全球反避稅、反洗錢和CRS協議執行要求，香港銀行對新開戶的審核越來越嚴格，而且正在大規模的清理現有銀行帳戶，關閉大量異常帳戶和僵尸戶，在這種高壓監管態勢下，如何正..

　　隨著全球反避稅、反洗錢和CRS協議執行要求，香港銀行對新開戶的審核越來越嚴格，而且正在大規模的清理現有銀行帳戶，關閉大量異常帳戶和僵尸戶，在這種高壓監管態勢下，如何正確維護和使用香港帳戶就顯得尤為重要。

　　正確維護和使用香港銀行帳戶，具體要做好以下點：

　　1.帳戶保持活躍，忌長時間不用。香港銀行開戶

　　賬戶開好之后，除了及時激活賬戶外，還需要保持活躍度，避免長時間不使用賬戶或不發生業務往來，保持賬戶資金滿足銀行日均余額要求。

　　2.避免整存整取，忌快進快出

　　在帳戶收到款項后，不要馬上轉出，整存整取和快進快出，很容易被銀行誤認為存在洗錢行為，而凍結帳戶。

　　3.面對銀行的商業調查，做到及時回復

　　日常我們要多留意郵箱、信函或者網銀賬戶里的通知，及時查收銀行發來的通知或信件，以保證及時能收到信息，銀行會根據公司的實際情況，有針對性的要求公司提供對應的資料，這時候就要積極的配合銀行做好調查，交及時進行回復，否則有可能導致賬戶被凍結或關閉。

　　4、不明資金，不幫他人代收付?

　　特別是跨行業的資金，在不是很清楚對方資金的來源和用途的情況下，最好避免幫他人代為收付款，以免涉及或被誤認為是洗錢，影響賬戶的正常使用。

　　5、敏感高危地區，不發生資金往來

　　各大銀行的名單里，被國際組織制裁、戰亂的國家，都可能是敏感或高危地區，為了保護好銀行賬戶，請避免與這些敏感地區交易，也要隨時留意銀行的高危國家名單的最新變化。

　　6、按時進行年審和做帳報稅

　　由于CRS協議主要針對避稅逃稅行為，所以香港銀行會定期抽查帳戶關聯公司的年審文件和審計（做帳報稅）文件，如果銀行在抽查中發現公司未進行年審和審計時，就會直接凍結公司銀行帳戶。

　　7.設立備用賬戶，進行靈活使用?

　　如果可以，建議公司多開1-2個賬戶備用，避免僅有唯一的銀行賬戶，一旦面臨注銷，影響公司的正常收付，給公司的正常運營帶來影響。香港公司可以多開賬戶的，這點和大陸的公司不太一樣。香港公司也可以在其他國家開到銀行賬戶，以備不時之需。

　　上面所列7點就是香港銀行帳戶在日常使用和維護時需要注意的事項，只要細心不違規，依法年審報稅，那么一般就不會出現被凍結或關閉的風險。

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